深圳特區先行一步，個(gè)人破產(chǎn)法真的要來(lái)了！
截至2020年1月底，深圳個(gè)體工商戶(hù)123.6萬(wàn)戶(hù)，此外還有大量自我雇用的商事主體以微商、電商、自由職業(yè)者等形式存在。
由于個(gè)人破產(chǎn)制度長(cháng)期缺失，這部分商事主體一旦遭遇市場(chǎng)風(fēng)險，需要以個(gè)人名義負擔無(wú)限債。
建立完善個(gè)人破產(chǎn)制度非常重要。
據悉，深圳市人大常委會(huì )辦公廳就《深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》公開(kāi)征求意見(jiàn)，這是我國首個(gè)就個(gè)人破產(chǎn)征求意見(jiàn)的地方法規。
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個(gè)人破產(chǎn)法真的來(lái)了！
6月2日，深圳市人大常委會(huì )官網(wǎng)發(fā)布《深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》以及關(guān)于《深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》的說(shuō)明。
據悉，《征求意見(jiàn)稿》分為十三章，包括總則、申請與受理、管理人、債務(wù)人財產(chǎn)、破產(chǎn)費用與共益債務(wù)、債權申報、債權人會(huì )議、重整、和解、破產(chǎn)清算、簡(jiǎn)易程序、法律責任和附則，共計一百五十七條。
根據該《征求意見(jiàn)稿》，單獨或者共同對債務(wù)人持有五十萬(wàn)元以上到期債權的債權人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請。
《深圳經(jīng)濟特區個(gè)人破產(chǎn)條例（征求意見(jiàn)稿）》明確破產(chǎn)清算適用范圍。在深圳經(jīng)濟特區居住，且參加深圳社會(huì )保險連續滿(mǎn)三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費導致資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本條例進(jìn)行破產(chǎn)清算或者和解。
債務(wù)人符合前款規定情形，但未來(lái)有可預期收入的，可以依照本條例進(jìn)行重整。前兩款規定的債務(wù)人的配偶，可以同時(shí)依照本條例申請破產(chǎn)清算、和解或者重整。
小編整理了其中幾個(gè)要點(diǎn)，供大家學(xué)習參考。
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詳細解讀
1）為何立法？
從國外破產(chǎn)制度發(fā)展歷程來(lái)看，破產(chǎn)制度的基礎和源頭是個(gè)人破產(chǎn)制度，世界上一些市場(chǎng)經(jīng)濟發(fā)展比較成熟的國家和地區如英國、美國、德國、日本等國家以及我國香港、臺灣地區都制定了個(gè)人破產(chǎn)方面的法律法規。因此，從建立個(gè)人破產(chǎn)制度入手，完善我國破產(chǎn)制度，有利于實(shí)現市場(chǎng)主體退出規則制度與國際接軌，構建完整的現代破產(chǎn)制度和市場(chǎng)退出制度，營(yíng)造穩定、公平、透明、可預期的國際一流法治化營(yíng)商環(huán)境。
2）率先建立個(gè)人破產(chǎn)制度，是健全市場(chǎng)退出機制，激發(fā)商事主體的競爭力和創(chuàng )造力的需要
截至2020年1月底，在深圳登記設立的商事主體已達329.8萬(wàn)戶(hù)，其中個(gè)體工商戶(hù)123.6萬(wàn)戶(hù)，占比為37.5%。
除此之外，還有大量自我雇用的商事主體以微商、電商、自由職業(yè)者等形式存在。由于個(gè)人破產(chǎn)制度長(cháng)期缺失，這部分商事主體一旦遭遇市場(chǎng)風(fēng)險，需要以個(gè)人名義負擔無(wú)限債務(wù)責任，不能獲得與企業(yè)同等的破產(chǎn)保護，無(wú)法實(shí)現從市場(chǎng)的退出和再生。
因此，建立完善個(gè)人破產(chǎn)制度，為誠實(shí)但不幸的市場(chǎng)主體提供遭遇債務(wù)危機的后續保障，能夠為個(gè)人創(chuàng )業(yè)者解除后顧之憂(yōu)、促進(jìn)創(chuàng )新創(chuàng )業(yè)，為社會(huì )經(jīng)濟帶來(lái)新的活力和發(fā)展動(dòng)力，也是保障深圳經(jīng)濟持續穩定高質(zhì)量增長(cháng)的必然選擇。
3）個(gè)人破產(chǎn)制度的缺失給高利貸、地下錢(qián)莊等非法融資渠道創(chuàng )造了生存空間。
受各種社會(huì )歷史因素影響，債務(wù)往往被看作是家庭、企業(yè)或者團體的集體責任，反映在具體金融實(shí)踐中，無(wú)論是企業(yè)還是個(gè)人作為商事主體，金融機構或者資金出借方往往要求經(jīng)營(yíng)者以個(gè)人或者家庭財產(chǎn)作為擔保。
由于個(gè)人破產(chǎn)制度的缺失，企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險由此無(wú)限轉移到個(gè)人和家庭，突破了法人有限責任原則和現代企業(yè)制度精神，同時(shí)也給高利貸、地下錢(qián)莊等非法融資渠道創(chuàng )造了生存空間。
因此，建立個(gè)人破產(chǎn)制度，能夠有效厘清框定市場(chǎng)主體承擔風(fēng)險的責任，促使金融機構完善信貸評估和風(fēng)險防控制度以提高金融活動(dòng)的價(jià)值；能夠引導企業(yè)和社會(huì )公眾增強對信用價(jià)值的認識，在社會(huì )交往和經(jīng)濟活動(dòng)中誠實(shí)守信，循規蹈矩，從而推動(dòng)和完善社會(huì )信用體系的建立。
4）最大限度解除創(chuàng )業(yè)者的后顧之憂(yōu)
建立個(gè)人破產(chǎn)制度，要最大限度解除創(chuàng )業(yè)者的后顧之憂(yōu)，激發(fā)市場(chǎng)主體的創(chuàng )業(yè)熱情，鼓勵創(chuàng )新，寬容失敗，讓創(chuàng )業(yè)創(chuàng )新持續成為深圳經(jīng)濟發(fā)展最根本的推動(dòng)力。
5）以后可以欠債不還？不是的
救濟是個(gè)人破產(chǎn)制度最本質(zhì)的意義和屬性。個(gè)人破產(chǎn)制度從某種意義上來(lái)說(shuō)，是為誠實(shí)而不幸的債務(wù)人提供了一種可期待、可信賴(lài)的保障。因此，個(gè)人破產(chǎn)立法要樹(shù)立的基本價(jià)值導向是，只有誠實(shí)守信的債務(wù)人，在不幸陷入債務(wù)危機時(shí)，才能獲得個(gè)人破產(chǎn)制度的保護，并幫助其從債務(wù)危機中解脫出來(lái)，重新參與社會(huì )經(jīng)濟活動(dòng)，創(chuàng )造更多財富。
而對于那些惡意逃債或者實(shí)施破產(chǎn)欺詐的債務(wù)人，不僅不能通過(guò)破產(chǎn)逃避債務(wù)，還要通過(guò)法律手段加以預防和懲治。
6）什么人才能申請個(gè)人破產(chǎn)？
在深圳經(jīng)濟特區居住，且參加深圳社會(huì )保險連續滿(mǎn)三年的自然人，因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、生活消費導致資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力的，依照本條例進(jìn)行破產(chǎn)清算或者和解。本條規定主要考慮以下幾個(gè)因素：
一是，將申請破產(chǎn)的債務(wù)條件限定為因生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和生活消費導致資不抵債或者明顯缺乏清償能力的，如果是違法經(jīng)營(yíng)或者過(guò)度消費導致不能清償債務(wù)的，不能適用本條例。
二是，深圳是移民城市，實(shí)際居住人口數量遠遠超出戶(hù)籍人口數量。作為特區立法，應當將滿(mǎn)足一定條件的實(shí)際居住人口納入適用范圍，即個(gè)人參加社會(huì )保險連續滿(mǎn)三年，已為特區經(jīng)濟發(fā)展做出一定貢獻，且與其相關(guān)的財產(chǎn)登記、社會(huì )保障等信息已基本完善。因此，條例以“在深圳經(jīng)濟特區居住，且參加深圳社會(huì )保險連續滿(mǎn)三年的自然人”作為適用對象。
三是夫妻共同破產(chǎn)的適用?？紤]到夫妻共同財產(chǎn)的密切關(guān)聯(lián)性，如夫妻中一方已在深圳進(jìn)入個(gè)人破產(chǎn)程序，其配偶也申請個(gè)人破產(chǎn)的，可以合并審理，而不再要求另一方符合居住地和繳納社保的條件。
7）債主怎樣才能申請欠債的人破產(chǎn)？
《征求意見(jiàn)稿》規定，單獨或者共同對債務(wù)人持有五十萬(wàn)元以上到期債權的債權人可以向人民法院提出對債務(wù)人進(jìn)行破產(chǎn)清算的申請。
8）故意欠債不還怎么辦？
《征求意見(jiàn)稿》通過(guò)一系列制度設計來(lái)避免惡意逃債：
一是對于具有破產(chǎn)欺詐行為的債務(wù)人，不允許其適用破產(chǎn)免責規則，同時(shí)還要追究其法律責任?！墩髑笠庖?jiàn)稿》規定了不予免除的債務(wù)、不予免責的行為、延長(cháng)免責考察期、撤銷(xiāo)免責等制度，以實(shí)現防范和懲戒破產(chǎn)欺詐行為的目的；
二是嚴格限制免除債務(wù)的條件，即只有債務(wù)人如實(shí)申報財產(chǎn)，遵循誠實(shí)信用原則，主動(dòng)移交財產(chǎn)并配合處置，履行應盡義務(wù)、遵守相關(guān)行為限制決定，才能依法獲得剩余債務(wù)免除；
三是將免除債務(wù)人債務(wù)和解除對其相關(guān)行為限制的節點(diǎn)設定為免責考察期屆滿(mǎn)而非破產(chǎn)宣告時(shí)，且設置了相對較長(cháng)的免責考察期；
四是規定債務(wù)人通過(guò)個(gè)人破產(chǎn)獲得債務(wù)免責利益的同時(shí)，將面臨破產(chǎn)失權的限制, 受到消費、職業(yè)資格、收入分配等諸多方面的相關(guān)行為限制；個(gè)人破產(chǎn)的相關(guān)信息會(huì )及時(shí)推送公共信用信息系統，有關(guān)單位、個(gè)人可以依法查詢(xún)使用。
五是建立鼓勵清償制度保障債權人權益，即在免責考察期內，債務(wù)人主動(dòng)清償剩余債務(wù)并達到一定比例的，可以提前結束免責考察期。
9）個(gè)人破產(chǎn)之后也有限制，不許高消費
《征求意見(jiàn)稿》第十九條、第二十條主要從限制消費行為和限制職業(yè)資格兩個(gè)方面對債務(wù)人相關(guān)行為作出限制。
在限制消費行為方面，主要參考了《最高人民法院關(guān)于限制被執行人高消費的若干規定》并根據經(jīng)濟社會(huì )發(fā)展情況而有所調整。
在限制職業(yè)資格方面，規定自人民法院受理破產(chǎn)申請之日起至人民法院作出免除債務(wù)人剩余債務(wù)的裁定之日止，債務(wù)人不得擔任上市公司、非上市公眾公司和金融機構的董事、監事和高級管理人員職務(wù)，不得從事法律、行政法規禁止從事的職業(yè)。
10）哪些財產(chǎn)可以豁免用于還債？
豁免財產(chǎn)即不用于清償債務(wù)的債務(wù)人財產(chǎn)?；砻庳敭a(chǎn)制度是個(gè)人破產(chǎn)制度特有的制度之一?！墩髑笠庖?jiàn)稿》主要從兩個(gè)方面規定豁免財產(chǎn)制度：
一是《征求意見(jiàn)稿》第四十六條第一款明確了豁免財產(chǎn)的范圍。同時(shí)，出于公平考慮，設定了第二款，對豁免財產(chǎn)范圍做了反向限制，即“前款規定的財產(chǎn)，價(jià)值較大、不用于清償債務(wù)明顯違反公平原則的，不認定為豁免財產(chǎn)”。
二是《征求意見(jiàn)稿》第四十七條明確豁免財產(chǎn)的確定程序。首先，由債務(wù)人向管理人提交財產(chǎn)申報報告和豁免財產(chǎn)清單；其次，管理人負責審查制作債務(wù)人財產(chǎn)報告，對債務(wù)人豁免財產(chǎn)清單提出意見(jiàn)，并提交債權人會(huì )議表決；再次，豁免財產(chǎn)清單未獲債權人會(huì )議表決通過(guò)的，由人民法院裁定。
11）為什么深圳如此迫切地推動(dòng)個(gè)人破產(chǎn)制度的破冰？
截至今年1月底，在深圳登記的個(gè)體工商戶(hù)123.6萬(wàn)戶(hù)，占深圳商事主體總數的37.5%。除了數量驚人的創(chuàng )業(yè)者以自然人的身份進(jìn)行創(chuàng )業(yè)，還有很多小微企業(yè)主往往將個(gè)人財產(chǎn)與公司財產(chǎn)捆綁在一起，企業(yè)可以破產(chǎn)，個(gè)人不能破產(chǎn)，不少債權人要求企業(yè)主以個(gè)人財產(chǎn)進(jìn)行抵押。這不僅加大了金融風(fēng)險，也給高利貸、地下錢(qián)莊等非法融資創(chuàng )造了空間。
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